Кредитна карта або мікрокредит – що найкраще?

У життєвій ситуації, коли терміново знадобилися гроші, а перепозичити немає у кого, на думку спадають 2 рішення: швидкий мікрокредит або кредитна карта. Ці 2 продукти мають безліч відмінностей, про які знають не всі наші співгромадяни. Фінансові експерти зробили порівняльний аналіз, в якому відображені тонкощі отримання і користування тим і іншим продуктом.

У чому плюси кредитної картки?

  • Процентні ставки у кредитних карт, як правило, вище, ніж у споживчих кредитів, але завжди нижче, ніж у мікрокредитів. Зазвичай вони складають до 20-30% річних. Якщо держатель є постійним клієнтом або при нагоді підтвердить свою надійність, то банк знизить відсотки при оформленні кредитки
  • У кредитної картки є пільговий період, протягом якого відсотки не нараховуються. Якщо ви встигнете погасити заборгованість в цей період, то зможете скористатися карткою без переплат. Платити потрібно буде тільки за обслуговування і SMS-повідомлення. Банк може продовжувати пільговий період при повному погашенні боргу
  • Сума на кредитній карті є відновлюваною. Після погашення боргу її можна використовувати знову. Це зручно для тих, хто користується позиковими грошима часто – простіше оформити одну кредитку, ніж кілька позик
  • Розмір кредитного ліміту може бути більше, ніж сума позики. Він залежить від доходу позичальника і часто дорівнює подвійний його сумі. Якщо ви будете часто користуватися кредиткою, то банк зможе збільшити доступний ліміт
  • Кредитна карта встановлює більш гнучкі, ніж у кредиту умови погашення боргу. Зазвичай достатньо вносити щомісяця мінімальний платіж – частина від суми боргу плюс нараховані відсотки. У будь-якому випадку можна погасити всю суму боргу або більшу її частину, в тому числі достроково, без будь-яких обмежень
  • Кредитні карти часто пропонують бонусні програми для своїх власників. За покупки нараховуються Кешбек або бонусні бали, які можна витратити або вивести на рахунок. У партнерів банків діють програми знижок. Для карт з високим статусом (золоті, платинові або преміальні) часто діють програми привілеїв (наприклад, персональне обслуговування в банку або страхування в поїздках за кордон)
  • Кредитну карту простіше використовувати за кордоном. За допомогою неї можна оплачувати витрати в будь-яких валютах – гроші обміняються автоматично. Деякі банки випускають кредитки з лімітом в іноземній валюті – зазвичай в доларах США або євро. Мікрокредити можуть видаватися тільки в гривні – валютні кредити зараз заборонені законом
  • Також існують карти розстрочки – кредитки, які дозволяють купувати товари та послуги в безпроцентну розстрочку. Покупки, оплачені такою картою, погашаються частинами протягом певного терміну. Відсотки при цьому платить магазин, в якому ви розплатилися картою.

У чому мінуси кредитної картки?

  • При оформленні кредитної карти до позичальника можуть пред’являтися досить суворі вимоги. Це може бути певний вік, регіон проживання, розмір стажу і доходу, а також стан кредитної історії. Для отримання карти часто потрібні довідка про доходи, трудова книжка або договір.
  • У кредиток є обмеження на зняття готівки та перекази. У більшості випадків при проведенні таких операцій стягується висока комісія і припиняється дія пільгового періоду.
  • Випуск кредитної картки може зайняти багато часу. Залежно від банку, на нього може піти від 1-2 до 5-7 робочих днів. Деякі організації пропонують моментальні кредитки, але функціонал таких пропозицій часто обмежений у порівнянні зі стандартними
  • Іноді банк може закрити кредитну карту, якщо по ній довгий час не здійснюються операції. Тому її складніше використовувати як запасний платіжний інструмент
  • Для оформлення кредитки необхідно звертатися до відділення банку. Вибір пропозицій обмежений кредитними організаціями, які діють в вашому регіоні.

У чому плюси мікрокредиту?

  • Умови отримання позики простіше, ніж у кредитної картки. Мікрофінансові компанії не висувають суворих вимог до позичальників, а для оформлення заявки і отримання грошей досить тільки паспорта, ідентифікаційного кода та банківської карти
  • МФО рідше відмовляють своїм клієнтам у позиках. До них часто звертаються ті, хто зазвичай отримує відмову в банках – наприклад, домогосподарки, студенти або безробітні. Також багато компаній лояльні до клієнтів з поганою кредитною історією – мікрокредити допоможуть вам виправити КІ і отримувати більш вигідні пропозиції
  • Для отримання мікропозик не буде потрібно багато часу. На розгляд заявки і перерахування грошей часто йде від декількох хвилин до однієї години. Деякі МФО працюють в автоматичному режимі – це дозволяє приймати заявки цілодобово і без вихідних
  • Багато компаній видають мікрокредити через інтернет . Отримати гроші в них можна в будь-якому регіоні країни – потрібен тільки доступ до сайту МФО. Відділення банків або їх представники працюють не у всіх регіонах і населених пунктах
  • Позики виплачуються і погашаються різними зручними способами. Суму мікрокредиту можна отримати на банківську карту або рахунок. Повернути борг можна за допомогою банківської карти або гаманця, грошовим або банківським переказом, в платіжних терміналах
  • Для мікропозик можна оформити пролонгацію (продовження), якщо ви не встигаєте повернути в строк. При цьому ви отримаєте відстрочку на кілька днів або тижнів, іноді з зупинкою нарахування відсотків. Щоб оформити продовження, досить відправити заявку і сплатити нараховану переплату або, якщо вимагає компанія, окрему комісію

У чому мінуси мікрокредиту?

  • Перший і найочевидніший – високі процентні ставки . Через невеликі суми і терміни, а також ризик видати гроші ненадійному клієнту, відсотки за позиками часто значно вище, ніж по кредитних картах. Деякі МФО видають позики без відсотків, але вони доступні тільки новим клієнтам.
  • Отримати кредит на більшу суму можна не завжди. Стандартна позика до зарплати зазвичай має суму до 3000 – 5000 гривень і термін до 3-4 тижнів. Якщо ви звертаєтеся в компанію вперше, то розмір може бути ще менше. Існують МФО, які видають великі позики на тривалі терміни, але такі пропозиції зазвичай діють тільки при частих зверненнях
  • Мікрофінансові компанії можуть бути менш надійні, ніж банки. Серед них часто зустрічаються шахраї, які можуть вкрасти гроші або особисті дані позичальників, або залишити клієнтів з дуже великими боргами. Визначити надійність тієї чи іншої організації іноді досить складно

Що ж обрати?

Все залежить від того, як часто і для якої мети ви звертаєтеся за кредитними коштами. Кредитна карта підійде вам, якщо:

  • Вам часто потрібні позикові кошти в безготівковій формі
  • Ви використовуєте позикові гроші, в основному, для оплати покупок
  • Ви можете дотримуватися пільгового періоду, щоб користуватися кредиткою без відсотків
  • Вам потрібен зручний інструмент для покупок за кордоном або в іноземних інтернет-магазинах
  • Вам потрібне запасне джерело позикових грошей для непередбачених ситуацій

В інших ситуаціях буде вигідніше мікрокредит:

  • Якщо позикові кошти потрібні рідко і в невеликій кількості
  • Якщо вам потрібна певна сума на невідкладні цілі тут і зараз
  • Якщо вам з якоїсь причини відмовляють в банках – наприклад, через проблеми з кредитною історією
  • Якщо вам потрібні готівкові гроші – їх простіше отримати в МФО, ніж зняти з кредитки
  • Якщо у вашому місті складно скористатися банківськими послугами (наприклад, через невелику кількість відділень)

У будь-якому випадку, при оформленні кредитної карти або мікрокредиту заздалегідь розраховуйте свої можливості і плануйте погашення боргу. При правильному використанні кожен з цих інструментів стане зручним рішенням в потрібній ситуації і не принесе проблем. Вибрати кредитну карту або кредит для вашої мети ви можете на нашому сайті.

Moneyveo

0.01%

Cтавка в день

3 грн.

Переплата по кредиту на 1000 грн. за 30 днів користування

Сashberry

1.5%

Cтавка в день

450 грн.

Переплата по кредиту на 1000 грн. за 30 днів користування

Miloan

0.01%

Cтавка в день

30 грн.

Переплата по кредиту на 1000 грн. за 30 днів користування

Аlexcredit

0.01%

Cтавка в день

3 грн.

Переплата по кредиту на 1000 грн. за 30 днів користування

Швидко Гроші

2%

Cтавка в день

200 грн.

Переплата по кредиту на 1000 грн. за 30 днів користування

E-cash

0.01%

Cтавка в день

3 грн.

Переплата по кредиту на 1000 грн. за 30 днів користування

Dinero

0%

Cтавка в день

0 грн.

Переплата по кредиту на 1000 грн. за 30 днів користування

Останні публікації